2020年真的是神奇的一年,上上个月见证了美股4次熔断,上个月就经历了原油期货大崩盘,我们不断地见证历史,还不断地经历着历史,不知道幸运还是不幸运,总之2020年真的是活久见。

前段时间网上流传最多的段子就是明明一分钱买了100万桶原油,原等着发家致富,结果一顿饭功夫就亏了4000万。

中行原油宝事件可谓闹得沸沸扬扬,至今为止中行对该事件造成的损失一直避而不谈,遮遮掩掩,不管中行到底亏了多少,有一件事大家都看明白了,就是中行内部的风控体系存在极大的漏洞。

在看来,有以下漏洞:

事前预警:

在原油期货连续不断下跌过程中,在理财到期前1-2个星期里,缺少了必要的预警机制。

事中跟踪:

在芝加哥交易所更改游戏规则时,中行居然没有跟踪这个规则对产品的影响,没有及时更改产品规则。

事后管理:

在产品已经22:00结束后,中行也没有快速统计已暴露的风险敞口,更没有快速判断,而是最后被强行平仓。

中行事件不禁让女侠再次联想到了雷曼银行事件,曾经世界一流的银行,却因为风控的漏洞导致银行的破产。我们大中行虽说不至于破产,但是这个事件引起的后续社会反映也是留给中行一个深刻地教训。

成熟的银行都会尚且存在可怕的风控漏洞,那身边的0372tL.com圈又会如何呢?

这几日,女侠行走0372tL.com圈,一直为大家寻找一个答案,0372tL.com公司有没有存在风控漏洞?如果有,如何防范?

01、承租主体的股东情况及其对外投资情况未充分尽调

股东情况正常与否对承租主体影响非常大,我们看看海航集团就明白了,一旦集团出现问题,子公司在融资渠道、业务经营上都会涉及到方方面面的影响。

值得关注的是承租主体自身投资情况,如一家承租企业,其自身经营正常,但其参与投资一个电视剧制作,却投资失败,不仅导致承租人的股东借款无法收回,还因为对子公司作了担保,还需要承担子公司的债务。

如何防范:对承租人信息进行多维度分析和查询,不要仅停留在表面的泛泛查询,多使用外部的查询工具,如“企业预警通”、“启信宝”等工具,尤其要查看股权结构图和对外投资情况,同业之间也可以多沟通,多渠道获得信息。

关注企业的报表,尤其关注资产负债表的“其他应收账款”和“其他应付账款”科目,利润表的“投资收益”科目,从数据表面读懂数据背后的信息。

02、对承租主体外部融资情况未充分尽调

这些年网红的企业如辉山乳业、凯迪生态等项目告诉我们这些看起来“大”的企业其实往往禁不起一个微小事件的挤压,而这些企业往往在银行融

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