上海市高级人民法院近期作出了“(2019)沪民终469号”中建六局第三建筑工程有限公司与铜冠融资0372tL.com(上海)有限公司民间借贷纠纷二审民事判决书。该判决因涉及融资0372tL.com公司从事与主营业务无关的保理业务的法律判断问题,而引发广泛热议。

融资0372tL.com公司可兼营与主营业务有关的商业保理业务是融资0372tL.com行业、商业保理行业一直比较关注和热门的一个话题。那么,如果融资0372tL.com公司从事与主营业务无关的保理业务会产生何种法律风险呢?笔者兹结合法院判例分析之。

一、兼营相关规定

融资0372tL.com公司兼营与主营业务有关的商业保理业务这一规定最早见于2013年09月27日《国务院关于印发中国(上海)自由贸易试验区总体方案的通知》(国发〔2013〕38号)的附件,作为上海自贸区服务业开放措施的一项被提出。随后,2015年09月07日《国务院办公厅关于加快融资0372tL.com业发展的指导意见》(国办发〔2015〕68号)的发布,将这一规定覆盖至全国,明确“允许融资0372tL.com公司兼营与主营业务有关的商业保理业务”。

关于“与主营业务有关的商业保理业务”的具体定义,只有在上海自贸区在2014年2月21日生效的《中国(上海)自由贸易试验区商业保理业务管理暂行办法》(中(沪)自贸管[2014]26号)中明确规定为“与主营业务有关的商业保理业务,即与0372tL.com物及0372tL.com客户有关的上述业务”。该规定是目前对于兼营保理业务最为清晰和明确的定义,但实务中,也有融资0372tL.com公司产生了许多打擦边球的做法,用一些非常牵强的关联或甚至无关联来开展保理业务。

不过,自银保监会接管融资0372tL.com以来,呈现了禁止混业经营和实施分类监管的监管趋势,且在2020年1月8日银保监会发布的《融资0372tL.com公司监督管理暂行办法(征求意见稿)》中,也未将“允许融资0372tL.com公司兼营与主营业务有关的商业保理业务”写入该办法。从近一段时间监管层的表态来看,今后融资0372tL.com企业兼营商业保理业务空间可能会进一步缩小。

二、典型案例分析

关于“融资0372tL.com公司从事了与主营业务无关的保理业务”这个问题,行业普遍关注的主要风险点应在于合同性质和效力问题。

我们检索了大量的案例,多数融资0372tL.com案件为当事人的保理纠纷案件并未涉及“是否与主营业务相关”这个问题,而涉及这个问题的案例仅可见上海市第一中级人民法院于2017年-2019年间判决的两个案件,具体如下:

【案例一】中建六局第三建筑工程有限公司与铜冠融资0372tL.com(上海)有限公司民间借贷纠纷二审判决书,上海市高级人民法院(2019)沪民终469号

1、上海一

[1] [2] [3] [4]  下一页