READING编者的话

身边有一些朋友开始做中小企业的时候很苦恼,由于企业信息的不公开,好多公司别说审计报告,可能连财务报表都没有,平时用的各种评价指标都派不上用场,业务同事不知道怎么去说服风控同事,风控同事又无法核实项目公司的真实情况,很多项目由于看不懂、看不清,可能在风控没有开始尽调前就已阵亡了。

以前对接平台或上市公司的时候,直接给一份资料清单,审计报告、可研报告、工商信息、行政审批等各种手续一应俱全,基本不用担心资料造假。而在小微企业尽调的过程中,考验风控人员的核心能力就是判断资料信息的真假。中小企业财务不规范、资料不健全是整个行业的普遍现象,因此,在尽调过程中不能按照大企业尽调要求面面俱到,只需要我们透过部分现象抓住核心点即可。

每一家公司都有自己的一套业务和风控流程,笔者跟据自己的从业经验对在项目推进过程中的一些需要注意的点进行罗列,希望能对大家的工作有一些帮助。

1、业务拓展阶段

一般公司大多都会要求客户提供财务报表、纳税报表、银行流水、工商基础信息、公司章程、资产清单、设备发票、设备买卖合同、上下游客户资料、征信报告、老板个人资产证明等等。

这里提醒广大业务同事们,不要照着资料清单拿着资料回去给风控就不管事了,客户是你的,在报风控前最好自己先审一遍。毕竟项目出了险,跟客户喝茶的还是你。所以,在这里有一些需要注意的点提醒一下:

项目来源:很多公司很在乎项目的来源,比如自行开发、中介推荐、供应商推荐、内部推荐、同业推荐等等。

渠道商的合作:建议业务同事们选择一些靠谱的渠道资源,一定要选择靠谱的渠道,跟人家接触你要先搞清楚对方或对方公司是干什么的。最好是能够直接跟客户对接,这样尽可能保证你获取的资料的真实性、完整性和及时性。

资料搜集:在进行资料搜集的过程中,尽可能地从环节上保证所获取资料的真实性,比如征信报告,建议业务人员现场陪同客户从当地人行打印;银行流水,如果客户业务发生量不是特别大的,建议从银行柜台机器打印;设备发票,尽可能地拿到原件。

2、风控初审

对于很多0372tL.com公司来讲,如果每个项目都有风控到现场的话,成本可能会相当的高。因此,风控初审都是基于业务同事前期搜集的资料和一些公开信息的资料进行初判。

各家0372tL.com公司有自己的风控准入标准,业务量的数量多少也不尽相同。既然选择做小微,那么只能是从数量上来获取效益,因此,对于风控人员的工作效率要求也较高。

笔者根据自己

[1] [2] [3] [4]  下一页